中國金融網首席金融觀察員 | 大河  中國金融網版權圖片

在綠色金融成為國家戰略的背景下，中小銀行如何突破資源約束，在生態文明建設中找到差異化發展路徑？內蒙古銀行與蒙草生態長達16年的合作實踐，構建起一道獨特的信貸 “綠色長城”，為同類機構提供了可資借鑒的樣本。從2009年首筆500萬元信貸支持，到2025年累計放貸超50億元，授信規模增長近千倍的跨越，不僅見證了一家企業的成長，更折射出區域銀行深度參與生態治理的創新邏輯。

戰略錨定：從政策紅利中尋找業務坐標

內蒙古銀行的實踐首先印證了戰略聚焦的重要性。作為自治區直屬國有企業，該行將綠色金融與 “筑牢我國北方重要生態安全屏障” 的區域使命深度綁定，通過制定 “五大任務” 專項金融服務方案，將信貸資源集中投向荒漠化防治、礦山生態修復等關鍵領域。這種定位既契合國家 “雙碳” 戰略與 “三北” 工程攻堅的政策導向，又充分發揮了地方銀行對區域生態需求的洞察力。

對比來看，許多中小銀行在綠色金融布局上存在 “大水漫灌” 傾向，既難以與國有大行在風電、光伏等顯性綠色項目上競爭，又錯失了地方特色生態項目的機遇。內蒙古銀行則通過聚焦鄉土種源研發、草原修復等細分領域，避開同質化競爭，形成了 “做專做精” 的比較優勢。其支持的蒙草生態建立起包含2300余種、6.5萬份種質資源的國家林草種質資源庫內蒙古分庫，正是這種戰略定力結出的碩果。

產品創新：破解綠色項目的融資悖論

生態修復項目普遍存在的周期長、回報慢、抵押不足等問題，考驗著銀行的產品設計能力。內蒙古銀行通過三項創新舉措構建了可持續的融資模式：一是首創 “政府購買服務權益質押+政策性風險分擔” 機制，在錫林浩特錫林湖生態水系治理等項目中，將生態效益轉化為可量化的還款來源；二是引入跨周期利率調節工具，匹配項目現金流特征；三是搭建生態效益數據共享平臺，實現 “動態評估+閉環監管”。這些創新有效破解了傳統信貸模式與綠色項目特性之間的錯配難題。

尤其值得注意的是其對 “過程信用” 的挖掘。在2021年宏觀經濟波動期，該行不僅未抽貸斷貸，反而逆勢增信2.3億元，這種基于企業技術積累和項目進展的動態授信邏輯，打破了傳統風控對固定資產抵押的依賴。正如蒙草生態相關負責人所言，這種信任 “讓馴化鄉土植物修復生態的模式得以遍地開花”。這種做法與央行提出的 “研究明確商業銀行在綠色金融方面的授信審查盡職免責要求” 形成呼應，為政策落地提供了實踐樣本。

生態賦能：從資金供給者到價值共創者

內蒙古銀行的進階之道在于超越單純的 “融資方” 角色，成為生態價值的培育者。通過 “融資+融智” 的綜合服務，其將65%的專項貸款投向蒙草生態的種源 “保、育、繁、推” 體系，助力企業構建 “科研-修復-產業” 的完整價值鏈。這種深度介入使銀行不僅分享生態改善的經濟價值，更形成了對綠色項目的全周期風險把控能力。

在服務延伸上，該行構建的 “東中西部差異化” 信貸策略頗具啟發。針對渾善達克、科爾沁沙地等不同生態脆弱區的特點定制方案，既提高了資金使用效率，又強化了與地方政府、科研機構的協同效應。這種模式有效解決了中小銀行普遍面臨的 “數據標準化不足、環境效益量化難” 等痛點，為挖掘傳統產業低碳轉型中的 “隱性綠” 場景提供了方法論。

可持續發展的平衡術

內蒙古銀行的實踐也揭示了中小銀行發展綠色金融的關鍵平衡：在政策導向與商業可持續之間找到支點。其支持的項目帶動荒漠化治理面積突破百萬畝，同時使蒙草生態穩居行業前三、日均存款超2億元，實現了生態效益與經濟效益的良性循環。這種平衡的達成，得益于對 “生態資產可抵押、生態效益可量化、生態價值可轉化” 的體系化探索。

對于更多中小銀行而言，內蒙古銀行的啟示在于：不必追求 “大而全” 的綠色金融布局，而應立足區域特色，在政策解讀、產品適配、風險定價三個維度建立能力。正如綠色金融從 “輸血” 到 “造血” 的質變所展示的，只有當金融邏輯與生態邏輯真正融合，才能構建起可持續的 “綠色長城”。在生態文明建設提速的背景下，這樣的實踐樣本正在重塑區域銀行的價值創造方式。