中國金融網首席金融觀察員 | 大河  中國金融網版權圖片

當銀行業面臨數字化轉型的深水期、同質化競爭的膠著期，浦發銀行正以 "數智化" 戰略為利刃，劈開傳統金融的 "圍城"。從2025年全行年中工作會議釋放的信號到各分行落地的創新實踐，這家誕生于浦東開發開放浪潮中的金融機構，正通過技術穿透、生態重構與服務下沉，重新定義商業銀行的價值邊界，打造一張具有破圈效應的金融名片。

破壁之基：數智化戰略的 "四位一體" 突破

傳統商業銀行的 "圍城"，本質是由技術壁壘、數據孤島與流程慣性構成的發展桎梏。浦發銀行2024年啟動的 "數智化" 戰略，以 "五數建設" 為框架，構建起算力、算法、平臺、知識 "四位一體" 的智能基座，為破局提供了技術支撐。

在算力層面，全棧國產化千卡算力集群的建成，使大規模模型訓練成為可能；算法層面形成的大小模型融合矩陣，通過智能中樞實現AI組件的動態調度，已支撐超過200個數字員工應用場景落地。這種技術架構的革新，打破了金融科技 "點狀創新" 的局限，實現了從工具應用到體系重構的躍升。

更為關鍵的是，浦發銀行首推的企業級知識資產體系，將散落的業務經驗與數據洞察凝練為千億級知識資產庫，并建立全流程管理的 "保鮮" 機制。這種知識沉淀與復用能力，使AI應用擺脫了 "重復開發、各自為戰" 的困境，在智慧營銷、智能風控等五大領域形成系統性突破。廈門分行落地的科創企業并購貸款業務，從受理到審批僅用6個工作日，正是數智化審批流程突破傳統時效壁壘的例證。

破壁之徑：五大賽道的差異化深耕

突破同質化競爭的 "圍城"，需要在戰略賽道上建立不可復制的比較優勢。浦發銀行錨定的科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融 "五大賽道"，并非簡單的業務劃分，而是通過地域滲透與產業深耕形成的立體突破網絡。

在科技金融領域，福州分行近100億元的貸款余額與13%的年增長率，折射出 "投早、投小、投長期、投硬科技" 的戰略定力。為福建某光電企業提供的500萬元授信，在其A輪融資后關鍵期注入資金，展現了銀行服務從 "錦上添花" 到 "雪中送炭" 的角色轉變。更具突破性的是太原分行推出的 "浦數智融" 產品，為山西某電子商務公司提供430萬元數據資產質押授信，將數字經濟時代的核心生產要素轉化為融資信用，打破了傳統抵押物的桎梏。

供應鏈金融的破圈，則體現在鄭州分行與白象食品的合作中。通過 "浦鏈通" 數字化平臺，1.6億元的年度支持金額穿透至上游面粉加工、調味品生產等環節，使金融服務沿著產業鏈條實現 "毛細血管" 級滲透。這種基于真實交易數據的信用傳遞，打破了中小企業 "融資難" 的圍城，截至2025年6月，福州分行近100億元普惠貸款余額、3.15%的累放利率，印證了數智化手段在降本增效中的實際成效。

跨境金融的突破更顯戰略縱深。海口分行創新的 "離岸直貸+外債額度" 模式，使海南科技企業便捷獲取境外低成本資金，其科技金融貸款余額同比71%的增速，彰顯了自貿港政策與金融創新的乘數效應。廈門分行構建的 "離岸+自貿+在岸" 賬戶體系，為跨國企業提供的跨境并購服務，以及累計超1億美元的進口押匯投放，均體現了從單點服務到生態賦能的跨越。

破壁之境：從金融服務到價值共生的生態重構

沖破金融 "圍城" 的最高境界，是構建開放共生的新生態。浦發銀行通過客戶生態、平臺生態、科技生態和數據生態的四維建設，正在形成 "熱帶雨林" 式的數智協同模式。

與上海數據集團的戰略合作、聯合發布的《"人工智能" 應用規劃白皮書》，顯示出銀行跳出傳統業務邊界，成為數據要素市場建設參與者的角色轉變。鄭州分行在 "宇通設備貸" 場景中，通過 "浦惠來了"APP實現對360余戶終端用戶的精準服務，這種 "核心企業+金融科技+終端客戶" 的生態模式，打破了銀行服務的時空限制。

綠色金融領域的生態構建同樣可圈可點。太原分行267億元的綠色信貸余額，不僅體現在為光伏企業提供的1.44億元貸款上，更通過承辦 "金融支持綠色科技大會"，搭建起政企學研協同創新的平臺。其發放的20億元煤電行業低碳轉型貸款，將金融服務嵌入產業升級的關鍵環節，實現了從資金供給到轉型賦能的質變。

在消費端，浦發銀行聯合Visa推出的 "上海之夏" 系列服務，覆蓋支付便利、消費優惠等場景，惠及超1億客群。這種深度融入城市消費生態的實踐，打破了金融產品與生活場景的隔閡，使銀行服務從 "交易中介" 轉變為 "生活伙伴"。

破壁之思：金融為民的本質回歸

所有技術與模式的創新，最終都要回歸金融服務的本源。浦發銀行的破圈之路，始終以 "金融為民" 為指引，在養老金融、適老化服務等領域展現出溫度與深度。

福州分行的 "銀齡生活驛站" 通過健康管理、智能設備教學等活動，幫助老年人跨越數字鴻溝；太原分行構建的 "六位一體" 個人養老服務體系，將金融服務延伸至銀發群體的全生命周期。這些實踐打破了金融服務 "重流量輕民生" 的圍城，彰顯了商業銀行的社會價值。

中國金融網董事長、中國金融安全文化創研院院長何世紅稱，從外灘12號的 "百年大樓" 到遍布全國的服務網絡，浦發銀行的破圈之旅，既是對浦東開發開放精神的傳承，也是對中國特色金融發展之路的探索。其經驗表明，商業銀行沖破 "圍城" 的關鍵，不在于顛覆式創新的驚鴻一瞥，而在于將戰略定力轉化為持續突破的耐力——以數智化技術穿透傳統壁壘，以生態化思維重構服務邊界，最終在服務實體經濟、踐行社會責任中，打造具有中國特色的現代金融名片。