中國金融網首席金融觀察員 大河

在黑龍江這片被冰雪眷顧的神奇土地上，一場金融與冰雪共舞的產業振興華章正激情奏響。哈爾濱銀行等 17 家銀行機構化身產業發展的 “幕后英雄”，近一年間，精準地向冰雪產業傾注了高達 55.37 億元的信貸 “暖流”，如同在冰原上開鑿出一條條奔騰的河流，讓金融活力四溢，滋養著每一個扎根冰雪的夢想，將黑龍江得天獨厚的 “冷資源” 雕琢成熠熠生輝的 “熱經濟”。

哈爾濱銀行，無疑是這場金融助力行動中的先鋒力量。其目光如炬，早早鎖定文旅產業建設這一關鍵賽道，作為信貸投放的重中之重全力攻堅。圍繞特色文化旅游主導產業精心布局，專項政策、專項指引應運而生，宛如為冰雪產業量身定制的導航圖，引領著資金精準 “著陸”。

聚焦冰雪運動產業的蓬勃發展，光大銀行黑龍江分行在助力 “齊齊哈爾市奧悅冰球館” 項目時留下了濃墨重彩的一筆。項目啟動之初，1 億元貸款果斷到位，點燃冰球運動發展的火種。可命運的波瀾驟起，疫情陰霾與施工難題交織，項目一度陷入僵局。但銀行沒有絲毫退縮，三次巧妙調整還款計劃，如同在冰面上為企業架起穩固橋梁；又毅然壓降貸款年利率 3.16 個百分點，大幅削減企業資金壓力，助力冰球館在困境中突圍。這不僅是一次簡單的金融救援，更是攜手企業為齊齊哈爾鞏固 “亞洲最佳冰球城市” 榮譽添磚加瓦，讓冰球運動的熱力持續輻射，帶動體育產業活力奔涌，讓城市名片更加閃亮。

再看冰雪裝備制造領域，哈爾濱銀行齊齊哈爾分行展現出非凡的果敢與智慧。面對省內第二批制造業 “隱形冠軍”—— 齊齊哈爾黑龍國際冰雪裝備有限公司的融資困境，銀行精準把脈。深知這家手握核心技術的企業缺的只是資金 “東風”，果斷突破傳統抵押物束縛，創新性地采取保證擔保方式，遞上 200 萬元知識產權質押貸款，恰似旱季甘霖，潤澤企業創新研發、產能擴張的渴望。這一舉措為企業破除枷鎖，助力其向著國際冰雪裝備制造的高峰奮勇攀登，有望在全球舞臺打響 “龍江制造” 品牌，改寫國際冰雪裝備產業格局。

而在冰雪旅游這片廣闊天地，哈爾濱銀行更是大展拳腳。累計為哈爾濱冰雪大世界、中國 — 上海合作組織冰雪體育示范區總部基地等重大文旅項目授信近 30 億元，這沉甸甸的數字背后，是一場場如夢如幻的冰雪狂歡盛宴盛大開啟，是全球游客紛至沓來、陶醉其中的歡聲笑語。銀行憑借專業金融視角，洞察景區建設痛點：前期投入大、債務重、后期運維成本高。為此創新推出以景區收費權為核心擔保的 “景區貸”，貸款期限最長超十年，為景區發展注入持久動力，讓景區得以從容升級設施、豐富業態，從單一游玩地蝶變成集文化品鑒、休閑娛樂、體育競技為一體的文旅融合標桿，輻射帶動餐飲、住宿、交通等產業協同繁榮，成為龍江經濟騰飛的強力引擎。

不僅如此，哈爾濱銀行強化銀擔合作，攜手鑫正擔保公司推出 “鑫擔文旅快貸”，為文旅產業鏈上的小微企業主、個體工商戶送去及時雨，疏通融資堵點。還深耕消費金融領域，與銀聯、美團等深度聯手，搭建覆蓋線上線下、輻射全省的文旅消費金融服務網絡，推出 “信用卡冰雪主題特惠活動”，在景區、商超撒下消費優惠 “紅包”，刺激冰雪消費熱情。同時，積極踐行社會責任，在熱門景區周邊營業網點開設愛心驛站，組織系列暖心活動，讓金融服務帶著溫度融入百姓冰雪生活。截至 2024 年 10 月末，哈爾濱銀行文旅產業貸款余額高達 117 億元，這一數字見證著銀行對冰雪產業的堅守與深耕。

然而，在這場金融助力冰雪產業的征程中，并非一路坦途。冰雪產業季節性特征顯著，經營旺季集中于冬季，非雪季時企業營收銳減，現金流如細流潺潺，還款壓力驟增，銀行信貸資金回收面臨重重考驗。像部分山區滑雪場，冬季人潮涌動，春夏秋卻門可羅雀，運營成本持續消耗資金，還貸之路崎嶇難行。再者，大型冰雪項目投資回報周期漫長，前期巨額投入如同石沉大海，數年不見回報，期間市場變幻莫測、政策風向調整、同行競爭白熱化，銀行資金深陷其中，不良資產風險暗流涌動。

抵押物與擔保難題也橫亙在前。諸多中小冰雪企業，如小型冰雪運動俱樂部、民宿等，固定資產微薄，傳統抵押物匱乏，依賴的專業設備、場地經營權、未來門票收入權等資產在估值、確權、變現環節荊棘叢生，銀行望而卻步，企業融資希望屢屢碰壁。商業擔保機構因忌憚產業風險，或拒絕為冰雪企業擔保，或索要高額費用，政府性擔保機構雖有幫扶之心，卻受限于資金體量與風險補償短板，難以在大規模融資擔保需求前施展拳腳，銀行只能獨自承受風險重壓。

市場與經營層面，消費者需求恰似捉摸不定的雪花，日益多樣、個性，冰雪企業若不能精準捕捉風向，重金打造的項目轉瞬便可能淪為 “過氣網紅”，收益滑坡，銀行貸款岌岌可危。部分老牌滑雪場墨守成規，僅憑初級雪道運營，未跟上雪地越野、冰雪親子樂園等潮流，游客紛紛流向新興綜合度假區。同時，部分冰雪企業經營粗放，人才匱乏，財務賬目混亂如麻，銀行仿若霧里看花，難以評估信用風險，信貸決策舉棋不定。

宏觀環境中，政策落地障礙重重，各級政府雖出臺諸多利好，可細則模糊、部門協同遲滯，財政貼息、風險補償資金仿若遠在天邊的甘霖，銀行難以解渴，放貸積極性受挫。而且，冰雪資源分布失衡，北方扎堆競爭，南方起步艱難，銀行開拓南方市場，猶如在薄冰上行走，面臨市場培育艱難、配套稀缺的困境，業務布局進退維谷。

盡管挑戰重重，哈爾濱銀行等 17 家金融機構依然砥礪奮進。它們的努力，不僅為黑龍江冰雪產業注入澎湃動力，實現產業結構華麗轉身，更在全國金融支持特色產業發展領域樹起標桿，為后來者照亮前行之路。未來，期待它們繼續破冰前行，攜手冰雪產業共創輝煌，讓黑龍江冰雪經濟閃耀世界舞臺。