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在當今復雜多變的金融市場環境下，招商銀行行長王良在 “財富啟新程 灣區共潮生——2025財富合作伙伴論壇” 上的發言，為迷霧中的大財富管理行業亮起了一盞明燈。他的觀點不僅體現了招商銀行對行業趨勢的深刻洞察，更反映出其在追求高質量發展道路上的堅定信念與明確方向，那就是以服務實體經濟、客戶需求、行業健康發展等為定盤星，構建可持續的大財富管理生態。

金融強國建設：服務實體經濟的使命擔當

王良倡議共同做好金融強國的 “建設者”，這絕非一句空洞的口號，而是有著深刻的現實意義與長遠考量。我國正處于從金融大國邁向金融強國的關鍵階段，在此過程中，金融機構肩負著推動 “資金-資本-產業” 良性循環的重任。

招商銀行自身發展歷程便是一個生動例證。自1987年在深圳創立，從最初的1億資本金、1個營業網點和34名員工，發展到如今凈資產規模超1.2萬億元，總資產規模超12.5萬億元，在英國《銀行家》全球銀行1000強榜單中按一級資本排名躋身第8位。這一成長不僅是規模的擴張，更是不斷服務實體經濟的成果積累。

在支持產業發展方面，銀行通過為企業提供多樣化金融服務，助力企業融資、投資與運營。例如，為科技企業提供科技金融服務，滿足其研發、生產、市場拓展等各階段資金需求，推動科技創新與產業升級。同時，積極參與資本市場建設，支持企業上市融資，優化資源配置，促進實體經濟發展。通過推動資金高效轉化為資本，再投入到產業中，實現經濟的高質量增長，這正是招商銀行以服務實體經濟為定盤星，助力金融強國建設的實踐路徑。

客戶至上：長期價值創造的核心追求

“共同做好長期價值的‘創造者’” 這一倡議，凸顯了招商銀行將客戶需求置于核心地位的經營理念。在大財富管理領域，客戶需求正發生深刻變化，呈現 “全民化、全球化、全場景、全周期、全產品” 特征。

從數據來看，2024年我國銀行理財產品投資者數量達1.25億人，公募基金投資者數量超7億人，商業健康險覆蓋人群約7.5億人，財富管理需求已從過去的中高端客戶專屬，轉變為大眾普遍需求。客戶資產配置視野也不斷拓寬，從境內延伸至全球市場。同時，客戶需求不再局限于單純投資收益，家族傳承、子女教育、醫療保障等場景需求日益增長，且覆蓋全生命周期各階段。面對這些變化，招商銀行以客群規模大、離客戶近的優勢，搭建客戶與資管機構間的橋梁。

在實際操作中，銀行利用自身龐大的客戶數據資源與專業的投研團隊，深入分析客戶風險偏好、投資目標與財務狀況，為客戶量身定制資產配置方案。例如，針對不同年齡段客戶，提供差異化財富管理服務：為年輕客戶注重財富積累與投資能力培養，推薦權益類產品搭配穩健型基金；為老年客戶則側重于財富保值與養老保障，提供更多固定收益類產品與商業養老保險。通過持續優化服務，提升客戶財富管理體驗，為客戶創造長期穩定價值，這是招商銀行在客戶服務方面堅守的定盤星。

全球視野：客戶資產配置的專業服務

隨著中國財富資管邁入全球化發展新階段，王良提出共同做好客戶全球資產配置的 “服務者”，這契合了當下金融市場開放與客戶需求升級的趨勢。粵港澳大灣區獨特的區位優勢，以及香港作為 “超級聯系人”“超級增值人” 的角色功能，為金融機構融入全球財富資管市場提供了絕佳契機。

招商銀行已在國際化布局方面先行一步，形成以香港為龍頭、輻射全球主要金融中心的網絡，并構建跨境清結算、投融資、金融市場、資產托管等國際化服務體系。這一體系為客戶全球資產配置提供了堅實保障。例如，在跨境投資方面，招商銀行憑借其境內外一體化服務優勢，幫助客戶把握全球市場投資機會。客戶可以通過招商銀行便捷地參與海外資本市場，投資優質股票、債券、基金等資產，實現資產多元化配置，分散風險并提升收益。在全球資產托管方面，招商銀行先進的托管服務體系確保客戶資產安全，提供專業估值、核算與風險管理服務，以專業能力為客戶全球資產配置保駕護航，這是招商銀行在國際化服務中秉持的定盤星。

科技引領：“AI+金融” 的創新探索

以AI為代表的科技革命正深刻改變大財富管理行業，王良呼吁共同做好 “AI+金融”的 “探路者”，展現了招商銀行對科技趨勢的敏銳捕捉與積極擁抱態度。AI技術在金融領域的應用潛力巨大，從服務手段、經營模式到產品形態、資產配置與投研決策等都將面臨重塑。

招商銀行實施 “AI First” 戰略，打造 “數智招行”，賦予AI能力建設優先地位，率先打造AI型組織。在實際業務中，AI技術已廣泛應用于多個領域。例如在智能投顧方面，通過機器學習算法，根據客戶風險偏好、投資目標等因素，為客戶提供個性化投資組合建議，并實時跟蹤市場動態調整投資策略，提高投資效率與收益。在客戶服務方面，智能客服能夠快速響應客戶咨詢，解答常見問題，提升客戶服務體驗。同時，AI技術還助力銀行進行風險評估與管理，通過分析海量數據識別潛在風險，提前預警并制定應對策略。通過積極探索 “AI+金融” 模式，招商銀行以科技為定盤星，為大財富管理行業創新發展開辟新路徑。

規范發展：市場健康生態的維護

在行業快速發展過程中，王良強調共同做好市場規范的 “踐行者”，這對于維護大財富管理市場健康可持續發展至關重要。堅持規范自律，貫徹落實各項監管要求和行業自律約定，是金融機構穩健運營的基礎。

在產品準入方面，招商銀行嚴格把關，對擬代銷的基金、理財、保險等產品進行全面風險評估，確保產品符合監管規定與客戶風險承受能力。在銷售環節，嚴格遵守銷售適當性原則，充分披露產品信息與風險，杜絕誤導銷售。在底層資產方面，加強對資產質量的監控與管理，確保資產真實、合規、優質。同時，招商銀行反對 “內卷式” 競爭，倡導良性競合，通過與合作伙伴共同打造共榮共生的財富資管生態圈，維護市場秩序。以市場規范為定盤星，保障投資者權益，促進大財富管理行業健康發展，這是招商銀行對行業發展責任的深刻認知與積極履行。

招商銀行行長王良在論壇上提出的五點倡議，每一點都緊密圍繞行業發展需求與痛點，以服務實體經濟、客戶需求、行業健康發展等為定盤星，為招商銀行及整個大財富管理行業的未來發展指明方向。在百年變局加速演進的歷史關口，在大財富管理高質量發展新征程上，招商銀行正以堅定的信念與實際行動，踐行其使命與擔當，引領行業朝著更加穩健、創新、可持續的方向發展。